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¿POR QUE ES NECESARIO UN HISTORIAL CREDITICIO POSITIVO?
ONDigital Soluciones Financieras • 7 de octubre de 2022
¿En verdad es muy necesario tener un buen historial crediticio?
A lo largo de nuestra vida, en ocasiones encontraremos oportunidades para obtener un crédito que nos permita concretar proyectos o metas, adquirir bienes o servicios, solventar emergencias, o contar con mayor flexibilidad en nuestro flujo de efectivo. Y nuestro historial crediticio nos permitirá o negará dichas acciones.
El historial crediticio es el comportamiento que presentas en el pago de deudas de productos financieros, es como tu carta de presentación ante las instituciones financieras. Se concentra en el conocido y a veces temido reporte de Buró de Crédito, el cual lleva el registro de todos los financiamientos que has solicitado y tu comportamiento de pago de cada uno de ellos. Éste es revisado por los bancos u otras empresas antes de otorgar un crédito y con base en él definen si te prestarán y cuál será el monto.
Muchas personas le temen a los créditos y creen que no acceder a ellos es bueno al no deberle a nadie, posponiendo el uso de herramientas financieras como tarjetas de crédito, financiamientos de consumo, préstamos empresariales, hipotecas, etc. Sin embargo, mientras más pronto comiences a usar alguno de los productos financieros calificables, mejor será tu perfil para las instituciones que otorgan créditos y mejores oportunidades de financiamiento.
Tener un buen historial crediticio es básico para la salud de tus finanzas. Esto se logra pagando a tiempo tus tarjetas de crédito, la mensualidad de tu auto, o cubriendo puntualmente el pago de cualquier otro financiamiento u obligación que puedas tener. De esta manera logras que tu carta de presentación se mantenga impecable y que no tengas ningún problema a la hora de solicitar algún tipo de crédito.
Además, al contar con un historial crediticio positivo, podrás obtener beneficios importantes: que te liberen créditos, que te otorguen líneas de créditos más elevadas y que te propongan esquemas más accesibles, tasas de interés más bajas, plazos más flexibles o pagos mensuales más cómodos.
De acuerdo a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), existen algunas medidas que se pueden adoptar para construir un buen historial:
- Domiciliar pagos de servicios como luz, gas, teléfono, TV de pago.
- Liquidar el total de la deuda de una tarjeta de crédito mes con mes.
- Consultar periódicamente el historial crediticio y los diferentes servicios del Buró de Crédito.
- Contar con un plan y control de las finanzas personales, sabiendo cuánto dinero ingresas y cuánto gastas mensualmente e intentando que tus deudas no representen más del 30% de tus ingresos, evitando caer en lo que dentro del sector financiero se conoce como sobreendeudamiento.
- Buscar que las deudas que adquieras sean financiamientos que te generen patrimonio.
- Pagar puntualmente tus deudas y evitar los pagos mínimos, para crear un mejor comportamiento de pago y que no pagues intereses adicionales.
Si por alguna razón consideras que tu historial crediticio pudiera ser mejor o que tienes problemas para mantenerlo positivo, no dudes en acercarte a las instituciones financieras o a un asesor personalizado que te pueda guiar a sentirte más cómodo en tu salud financiera. Nosotros podemos ayudarte a liquidar tus deudas registrándote AQUÍ e iniciar el camino a hacia un mejor historial crediticio.
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El historial crediticio es un aspecto crucial al solicitar un crédito, ya que los prestamistas lo utilizan para evaluar el riesgo de conceder un préstamo. Un historial crediticio positivo puede darte acceso a tasas de interés más atractivas y condiciones financieras ventajosas, mientras que uno negativo puede limitar tus opciones y encarecer los costos.asociados con los préstamos. Pasos esenciales para mejorar tu historial crediticio: Cumple puntualmente con tus pagos: El elemento más importante de tu historial crediticio es tu comportamiento de pago. Los prestamistas revisan si pagas puntualmente tus deudas. Los pagos atrasados o las cuentas en cobranza pueden afectar gravemente su puntaje de crédito. Si tienes pagos atrasados, es importante priorizar liquidarlos para evitar que los retrasos sigan afectando tu puntaje. Establecer recordatorios de pago o programar pagos automáticos puede ser una buena estrategia para asegurarte de que pagas a tiempo. Mantén bajo tu uso de crédito: Otro aspecto crucial es la proporción entre tu crédito disponible y el que realmente estás utilizando. Esta relación, conocida como la tasa de utilización de crédito, es un factor importante en el cálculo de tu puntaje de crédito. Se recomienda no usar más del 30% de tu límite de crédito, ya que un porcentaje elevado puede ser visto como un riesgo para los prestamistas. Reducir tu deuda pendiente y aumentar tu límite de crédito (sin incrementar tu deuda) puede ayudar a mejorar esta tasa. Diversifica tu crédito: Disponer de una variedad de tipos de crédito, como préstamos personales, créditos de auto y tarjetas de crédito, puede fortalecer tu perfil crediticio. Los prestamistas quieren ver que puedes manejar diferentes tipos de crédito de manera responsable. Sin embargo, esto no significa que debas abrir cuentas de créditos innecesarios. La clave es manejar bien las cuentas que ya tienes y asegurarte de que cualquier nuevo crédito sea necesario y manejable. Evite solicitar nuevas líneas de crédito innecesarias: Cada vez que pide una nueva tarjeta o préstamo, el prestamista realiza una consulta en su historial crediticio, lo cual puede afectar temporalmente su puntaje. Además, abrir demasiadas cuentas de crédito en un corto período de tiempo puede ser visto como una señal de riesgo. Es importante solicitar nuevas líneas de crédito solo cuando sea absolutamente necesario y cuando estés seguro de poder manejarlas de manera responsable. Consulta tu reporte de crédito regularmente: Es esencial revisar tu reporte de crédito de manera regular para asegurarte de que toda la información sea correcta y esté actualizada. Los errores en tu reporte de crédito, como cuentas que no reconoces o información incorrecta, pueden afectar negativamente tu puntaje. Si encuentras errores, debes reportarlos a las agencias de crédito para que se corrijan. Además, revise tu informe te permite detectar posibles signos de fraude o robo de identidad. Establece una relación de confianza con tu banco: Mantener una relación sólida con una institución financiera puede ser beneficioso. Utilizar productos de crédito de tu banco y manejarlos de manera responsable puede fortalecer tu perfil ante ese prestamista. Además, tener una buena relación con tu banco puede facilitar la negociación de mejores términos y condiciones para futuros préstamos. En resumen, mejorar tu historial crediticio requiere disciplina y planificación. Al seguir estos pasos y ser proactivo en la gestión de tu crédito, puedes aumentar tu puntaje de crédito y acceder a mejores tasas de interés y condiciones financieras. Un buen historial crediticio no solo te beneficia a la hora de solicitar préstamos, sino que también puede abrirte puertas a oportunidades financieras más favorables y ayudarte a alcanzartus metas económicas a largo plazo. Si actualmente tienes deudas con tarjetas de crédito o estás pagando mínimos en ONDigital Soluciones Financieras podemos ayudarte a llegar a un acuerdo con tus acreedores para que pagues tus deudas con hasta un 70% de descuento sobre el monto total de tus adeudos mediante un plan de pagos mensuales fijos en plazos que van desde los 12 y hasta los 36 meses. Ponte en contacto con nosotros y uno de nuestros asesores con gusto te atenderá. ¡No lo pienses más y recupera tu tranquilidad!
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Lidiar con deudas puede parecer una tarea inmensa, pero con las estrategias adecuadas, la independencia financiera está a tu alcance. En ONDigital Soluciones Financieras, nos especializamos en proporcionarte métodos eficaces para superar tus desafíos económicos. Tras una evaluación detallada, hemos desarrollado una serie de tácticas innovadoras para ayudarte a eliminar deudas de préstamos personales, préstamos de nómina y tarjetas de crédito. A continuación, te mostramos cómo manejar tus deudas y cumplir con tus compromisos, incluso con una situación financiera limitada. Asesoramiento Especializado en Reparación de Crédito: ONDigital Soluciones Financieras Tener la orientación de ONDigital Soluciones Financieras puede marcar una gran diferencia. Nos dedicamos a negociar con tus acreedores para reducir el saldo total de tu deuda, eliminar cargos adicionales y extender los plazos de pago. Estas son las ventajas de contar con nuestra ayuda: Conocimiento y Experiencia: Nuestro equipo tiene un profundo entendimiento en la negociación de deudas y mantiene relaciones efectivas con los acreedores, facilitando acuerdos más beneficiosos para ti. Menor Estrés y Mayor Eficiencia: Dejar las negociaciones en manos de nuestros expertos te libera del estrés y la complejidad de tratar directamente con los acreedores, permitiéndote enfocarte en otros aspectos importantes de tu vida. Soluciones Personalizadas: Ofrecemos estrategias adaptadas a tu situación específica para ayudarte a recuperar tu estabilidad financiera. Reestructuración Directa con tu Banco El primer paso para reorganizar tus deudas es comunicarte directamente con tu banco. Muchas instituciones están dispuestas a ajustar las condiciones para evitar impagos. Considera estas opciones: Modificación de Préstamos: Ajusta tus pagos mensuales, amplía el plazo del préstamo o adapta otras condiciones para que el crédito sea más manejable. Reducción de Tasas de Interés: Solicita una rebaja en la tasa de interés para disminuir significativamente el monto total a pagar. Eliminación de Penalizaciones: Algunos bancos pueden eliminar cargos por mora o incluso perdonar parte de la deuda para facilitar el pago del saldo restante. Método Bola de Nieve: Resultados Rápidos y Motivación Este método consiste en pagar primero la deuda más pequeña, mientras mantienes los pagos mínimos en las demás. Una vez eliminada la deuda menor, dirige tus pagos a la siguiente más pequeña. Esta técnica te permite ver resultados rápidos y ganar impulso emocional para seguir adelante. Método Avalancha: Minimización de Costos A diferencia del método de la bola de nieve, la estrategia de la avalancha se enfoca en pagar primero las deudas con las tasas de interés más altas. Aunque los resultados pueden tardar en manifestarse, esta técnica te ayuda a reducir el costo total al disminuir la cantidad de intereses pagados. Préstamo con Garantía Hipotecaria: Una Opción Estratégica Considera solicitar un nuevo préstamo utilizando tu propiedad como garantía. Aunque puede parecer arriesgado, este tipo de préstamo generalmente tiene tasas de interés más bajas y puede proporcionarte los fondos necesarios para saldar deudas con altos intereses. Es crucial evaluar si puedes asumir este nuevo compromiso sin poner en peligro tu hogar. Empeño de Bienes: Liquidez Inmediata Si necesitas dinero urgentemente, el empeño de objetos valiosos como joyas o electrónicos puede ser una solución rápida. Aunque puede no cubrir toda la deuda, te ofrece liquidez inmediata. Ten en cuenta que puedes recuperar tus bienes una vez que hayas saldado el préstamo con la casa de empeño. Retiro Parcial del Fondo de Ahorro para el Retiro: Última Opción En caso de pérdida de empleo, podrías considerar hacer un retiro parcial de tu fondo de ahorro para el retiro (AFORE). Esta opción debe ser un último recurso, ya que podría afectar negativamente tus ahorros destinados a la jubilación. Conclusión Superar las deudas es un objetivo alcanzable con una planificación adecuada, disciplina y el uso de estrategias efectivas. Ya sea que negocies directamente con tu banco, apliques métodos de pago estratégicos o busques el apoyo de una reparadora de crédito como ONDigital Soluciones Financieras, el primer paso es informarte y actuar. Si deseas más detalles sobre cómo resolver tus deudas y construir un futuro financiero sólido, contáctanos hoy mismo y descubre cómo podemos ayudarte a retomar el control de tu vida económica. Acerca de ONDigital Soluciones Financieras Con más de 8 años de experiencia en el ámbito financiero, ONDigital Soluciones Financieras se destaca como una firma líder en la reparación de crédito, respaldada por un equipo multidisciplinario de expertos. Nuestra especialidad es ofrecer soluciones financieras personalizadas y de alta calidad. Nos comprometemos a ayudarte a recuperar tu bienestar económico mediante un enfoque integral que considera tus necesidades y metas individuales. Confía en nosotros para brindarte el apoyo y la orientación necesarios para alcanzar tu libertad financiera.